有鑑於台灣詐騙日益猖獗，政府無能而詐騙橫行，銀行針對詐騙也陸續更新許多規則及限制，但也造成許多錯誤，或者說不夠精準、準確的資訊而誤導許多人，今天我們就來盤點進及銀行針對詐騙所做的各種帳戶限制措施大解密。
1. 限制ATM提款及轉帳額度：
銀行可能會針對帳戶的程度做分類，不同等級的帳戶可以領錢及轉帳額額度會有所不同。至於如何分類，不是依據你有多少錢，或是你是不是銀行的VIP，而是針對帳戶的程度來做分類。舉例來說：只透過網路線上遠程網路銀行的帳戶最有可能是被人盜資料資料冒名申請的，因此風險最高，可以領錢及轉帳額額度也會最低；而等到帳戶做了更進階的實名認證，例如：臨櫃升級、視訊通話驗證等，領錢及轉帳額額度才會提高。
2. 什麼是「警示帳戶」？警示帳戶的錢會被充公？
如果你的帳戶因為涉嫌詐騙，可能會被通報為警示帳戶或衍管戶。「警示帳戶」是由警察機關通報給銀行，銀行會把帳戶先鎖起來，你就算臨櫃也沒辦法領錢，也沒辦法銷戶。至於是否會被充公則是要看檢察官的調查認定，如果被檢察官認為是而且也被法官判沒收犯罪所得的話，銀行當然會配合扣押那些犯罪所得，不過詐騙集團也很聰明，牠們也會盡可能在帳戶被通報詐騙前就把錢都先領完就是了。而如果都沒有問題的話，銀行則會在收到警察機關的通報後才再解除警示記號，因此實務上想要快點讓帳戶可以解除警示記號的話，你是要去催檢察官跟警察，你直接拿著不起訴書找銀行也沒用，銀行只能在收到警察機關的通報後才能再解除警示記號。另外實務上銀行內部都會有紀錄，所以就算警示記號解除了，也很容易因為任何交易被風控，那個帳戶基本也算是半廢掉了，而且警示通報也會上聯徵，你想再去其他銀行開戶基本可以說是不可能了。
3. 什麼是「衍管戶」？
衍生管制帳戶是一種金融管制措施，目的在於防止不法分子利用同一個人在不同銀行開立的其他帳戶繼續從事詐騙或洗錢等非法活動。當某個帳戶（無論是哪一家銀行的）因為涉及刑事案件（例如詐騙）被司法機關通報列為「警示帳戶」時，該警示帳戶的開戶人在其他銀行或同一銀行開立的其他所有存款帳戶，就會被銀行列為「衍生管制帳戶」。衍管戶基本上都會限制電子交易，例如：網路銀行、行動支付、提款卡、ATM之類的，但臨櫃提款或存款通常不受影響(警示戶話就是連臨櫃都不行)，如果48小時內沒有新的通報的話通常就會解除。不過一樣實務上銀行內部都會有紀錄，所以就算衍管記號解除了，帳戶的風險等級也會被提高，所以一樣是要小心為妙。
4. 什麼是「告誡戶」？
「告誡戶」指的是帳戶持有人因為無正當理由將自己的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號交付或提供給他人使用，而被警察機關依據《洗錢防制法》裁處「告誡」的對象，通常跟警示戶一樣會出現在詐騙案件中。舉例來說：一個帳戶因為涉嫌詐騙而被警察機關通報為警示帳戶、被鎖起來，之後經過檢察官的調查認為沒問題或問題不大而不起訴或緩起訴、緩刑之類的，警察機關依據《洗錢防制法》新制給予「告誡」這個「行政處分」，銀行依照警察機關的只是給帳戶設「告誡戶」。告誡戶的限制就是限制所有電子交易，包含：網路銀行、行動支付、提款卡、ATM之類的，每天的額度只有1萬元，該額度電子交易跟臨櫃交易是共用的！也就是說每天就只能出1萬元。雖然告誡戶只會有5年，但務上銀行內部都會有紀錄，所以那帳戶基本也算是廢了，而且告誡戶會上聯徵，所以想去其他銀行開戶基本也不太可能了。
5. 帳戶未使用將成為「靜止戶」？
「靜止戶」是銀行為了風險控管和帳戶管理，對長期沒有交易活動的帳戶所採取的一種內部狀態標記。它不像「警示戶」或「告誡戶」是因涉案或違法而被管制，靜止戶純粹是基於閒置時間過長而產生的狀態，通常是太久沒有交易或是餘額低於某個金額會變成靜止戶。靜止戶的限制通常是限制所有電子交易，包含：網路銀行、行動支付、提款卡、ATM之類的，解除的話也很簡單，本人臨櫃代身分證、印章就能解除，錢也不會因此被充公，這個紀錄不太會對帳戶有負面影響，但就是要臨櫃解除比較麻煩。
5-1. 「靜止戶」不是取消了嗎？
確實，立法院在2013年12月提出議案，要求各金融機構在３個月內主動全面無條件解凍靜止戶。這項提案獲得通過後，金管會隨即在同月發函給所有金融機構，明確要求必須在2014年３月底前辦理全面取消靜止戶措施，所以嚴格來說確實已經沒有所謂的「靜止戶」。不過台灣有台灣的玩法，雖然當時全面取消靜止戶措施，但銀行一樣被政府要求要做KYC，一樣要了解客戶的資訊狀況，所以目前就發明了所謂的「久未往來帳戶」，所對應的限制跟當時的靜止戶差不多，所以大家就乾脆沿用「靜止戶」的個說法來代指，這也可以說是台灣特色了，名面上說反映社會期待維持死刑，但實際上用幾乎難以達到的規定來實質廢死；同樣的道理，名面上說保障名眾權益全面取消靜止戶措施，但實際上用KYC要求銀行用「久未往來」名義限制帳戶。此外，再加上台灣詐騙日益猖獗，政府為了打詐，也放權讓銀行針對可疑帳戶可以進行封鎖、凍結，所以既使你不是久未往來客戶，也有可能因為可疑交易而被風控。
6. 為什麼最近久未往來帳戶容易被風控、被鎖？
主要是跟打詐有關，金管會一直以來就只會夠過無腦挺民眾、打銀行來搏民眾好感，直到近年來因為詐騙猖獗，誇張到開始會影響人民信任，所以開始逐漸變更優先次序成打詐優先。至於為何最近沒有法規變更但又突然新增很多規定，則一樣是台灣有台灣的玩法所導致，身為在職銀行人可以跟大家分享：首先金管會先設立各種多如牛毛的規範，多到銀行執行上明顯會窒礙難行並會對客戶造成困擾，但在實務上平時又默許銀行做一些徒留形式的偷吃步作法，例如：規定每隔年幾年做所有客戶的全面定期審視，而銀行直接叫資訊室自動做，這樣就不用上「久未往來」記號影響客人，等到需要罰銀行錢來衝KPI時就對銀行嚴格金檢，或是需要打詐時就要求銀行要「確實、精實」地對客人做定期審視，所以這也是為何最近爆出很多民眾的抱怨，特別是台新銀行跟中國信託，因為這兩個的客戶特別多。
7. 如何避免被風控、被鎖、被凍結？
每間銀行的風控標準不一，多以程式判斷，常見凍結理由包括：帳戶或網銀長期未使用、長期沒有匯款或存款紀錄、長期未使用卻突然大額匯款、大額存款、太頻繁登入以及與警示戶有金流往來……等，如果想要避免被鎖的話，以下有一些建議：
(1) 盡量臨櫃交易，而非電子交易。
(2) 臨櫃交易時備妥相關證明，例如：要匯款買車的話帶著購車單，要匯款給家人的話拍家人的身分證或戶口名簿給行員看，房屋裝修的話帶承包商的名片跟手機拍家中裝修照片……等，總之保留相關的收據、發票、出貨單或對話紀錄等證明。
(3) 電子交易打附言備註，雖然你打的內容不會出現在對方銀行上，但收款的銀行看的到，行員看到你附言備註這筆款項做什麼，例如：自己轉自己、匯給媽媽、匯給車商購車，這樣銀行他們比較能寫報告，也比較不會被鎖。
(4) 設公司戶，有些人私下有接案、做副業、接代購，多筆不同帳戶匯入當然會容易被鎖，但如果是公司戶的話就可以用營業收入來帶過，也比較不會被鎖。
(5) 購過網路平台，有些人案源不多或是金額不大，覺得設立公司戶很麻煩，雖然我還是建議設立公司戶，但如果真的不想要開公司的話，我建議購過網路平台來交易，例如：露天、蝦皮、8591……之類的，雖然會給這些公司賺平台費，但一來比較安全，不會被其他人(包括買你產品或服務的客戶)知道你的銀行帳戶，避免「第三方詐騙」的風險，二來收款時是這些大公司的公司戶匯款給你，銀行看得到匯款的資金來源是這些網路平台，也比較不會被鎖。
(6) 定時交易：假設你目前有5個銀行帳戶，但只有其中3個有在用的話，剩下兩個怕變成靜止戶被鎖，那就是要定時匯錢給那兩個帳戶，而且匯款時記得打附言備註「自己轉自己」。
(7) 選小銀行或其他基層金融單位：最近爆出很多帳號被鎖的就是台新銀行，其次則是中國信託，這兩家無疑都是台灣的大金控公司。由於這些金控規模大、體型大、客戶多，因此管理上分工細，偵測可疑交易的不是你去臨櫃解鎖的櫃員，而是在台北繁華上的高貴總行，或是內湖金融科技園區的資訊單位；甚至也不是人工偵測，而是直接寫好程式規則由電腦自動偵測、自動鎖。因此實務上分行裡的小小前線櫃員不知道你為何被鎖，只知道鎖得是權力更大得總行資訊室，隨意解鎖出事可能業擔責，因此一定是能擋盡量擋，或是引導你銷戶；但如果是小銀行就不一樣了，小銀行的資訊室沒有那麼大的能耐，那些可疑交易態樣的報告都是讓各分行去打，而分行行員一樣沒權利，因此也不敢亂鎖客人帳戶，所以基本上報告都是想辦法打成沒問題或持續追蹤中，所以如果你找一些小銀行像是：板信、三信，或是地方的信用合作社、農漁會的信用部，這些在實務上也就不太可能像台新、中信那樣被鎖。