家庭背景：父母均為一般上班族，求學期間可負擔開銷但存款也不多，屬於一般中產階級，子女仍需讀書、工作，並要求大學4年就畢業去工作，無法再提供延畢取得執照或繼續升研究所取得碩博士學歷選項。
個人條件：高中讀該縣市排名第二的普通中學，大學讀中部一所國立大學的文組科系(跟公教職有關的科系)，僅大學畢業、沒有讀研究所，以客觀條件而言我是一位非常經典的受雇者、脫貧~小康家庭。
當前資產狀態：2025/12/31盤點資產總淨值估算約新台幣3044434元，其中台幣約20%、美股約80%。
資產累計圖：如下，A欄位是時間，舉例：2306代表是2023年6月30日；B欄位是當日資產累計額。
年度感想：
今年世界經濟及政治都發生了不少大大小小的事件，從美國川普的「關稅帝君」，到地緣政治的局部衝突(俄烏戰爭、加薩人道危機、泰緬衝突、日本右翼首相干政言論……等)，查理・柯克遇刺對應全球右派崛起，整個世界客觀上已變得更加動盪、混亂、衝突，但在經濟、股市表現上卻意外地有穩住，可能是AI的願景可以繼續寫故事，也可能主流經濟體的GDP、失業率、通膨等指數大致上也還算穩定，因此表現上雖不亮眼，但至少也沒出太大問題。
工作：
今年一整年我工作都沒有變，一樣是在銀行做櫃員，銀行的薪水把每個月的本俸、出納律貼、餐費、全勤全部加起來的話每月大約是4萬出頭，而三節及年終今年大約是40萬元，總結而言今年年薪通通加起來大約是90萬元；另外，由於去年的年中有部分是今年1月發的，因此若是以年度計算的話，加上普發10000、美股退稅、利息、理財折扣……，我的年度總收入的話今年大約是102萬，也是首次達成年收百萬的紀錄 。
投資：
作為美股的指數投資者，今年並沒有甚麼改變，今年年初時美股大約是價值49296美元，而年底結算時大約是價值77030美元，今年當中有陸陸續續增加本金18079美元，其中149美元還是美國國稅局寄的退稅支票。而至於績效部分，今年績效大約是41.16%，相比美股S&P500指數大約是17.9%，台股大約是25.74%。在今年股市績效部分，台灣 > 全球 > 美國，尤其是台積電年增31%，是非常驚人的數字。想到我精心挑選高科技股 + 努力賺錢最後才有的績效，做得好又如此努力結果績效跟閉眼買台積電的台灣人績效多10%，這聽起來確實讓人不滿足，而且如果只投資美股大盤的話更是輸台股大盤，聽著又更難受了，不過風水輪流轉，我相信長期而言美股能帶給我更好且令人安心的報酬，當然我可能是錯的，因此我們到時候就讓時間來公布答案。
財務：
今年的收入來源主要來自於工作收入，大約90萬元，其次是投資收入，大約33萬元；支出部分：總支出大約是27萬元，佔最大比為伙食費及房租，與去年相比多了大約50000元，檢查了一下主要是多在飲食(6325元)、醫療(16712元)、勞健保稅(20000元)等項目。其實就我個人感受上，我並沒有因為收入的提升而跟著消費升級，但就數字上，伙食費上漲大約7%，很明顯大於長期通膨的2.X%，因此我們可以知道，主觀感受並不真實，客觀地用數字計算我們才能更理性地知道自己究竟是否有不自主地消費升級；另外，這也告訴了我們記帳的重要性，你能持續的好好記帳，你才有這樣的數據夠跟去年、甚至是前年的你來做比較，進而也才能判斷是否在哪方面有過度消費等判斷。至於醫療上，主要是打了HPV疫苗以及公司的身體檢查加購項目，我認為健康的身體是非常重要的資產，因此這個支出是值得的。最後是勞健保稅等項目，雖然加薪、提升本業收入是值得高興的事，但這也導致勞健保的繳費級距增加，等於你每月要被扣的錢也會越多；此外，本業收入提升也意味著你在每年五月的個人所得稅繳稅額也會增加，甚至，由於我是銀行行員，銀行業都是等年終那一大包，而那筆年終一定單筆超過2萬元，也就不只算在所得稅，在領之前就還會先被扣2.11%的二代健保(再次證明記帳的重要性，你才會知道這筆錢去哪了)，一頭牛巴多層皮，實在是非常垃圾。我認為，我們還是要盡快達成基礎的財務自由，之後開一人公司，一來當公司負責人免去強制勞保勞退，二來能用營業支出名義來報銷生活花費，也能進而減少稅務相關支出。
另外，雖然達成年收百萬以及資產三百萬的里程碑，但我也發現財務自由的道路並非簡單輕鬆。在我達成前述目標時，我已經有幾次在思考是不是能換個輕鬆但低薪的工作即可？但算了一下，雖然有幾個月美股投資表現亮眼，但長期來看目前投資收入的比例還低於工作收入好一段距離，而且這還是在我有投資股票、特斯拉、比特幣……等高風險高報酬的標的情況下，在這種高成長動能的投資組合，都還是輸給我去工作的穩定薪資收益，很明顯地我還不能停止工作，也建議大家記帳時不要只計今天花多少錢，也能計一下每個月的人力收益(月薪-月生活花費) V.S. 月投資收益，去比較兩者之間的比值、比例，你才不會被短期的投資收益沖昏頭，覺得自己是少年股神、少年幣神可以不用工作。我認為當月投資收益能長期穩定大於月人力收益時，才是我們安心辭職的好時機，在此之前，我們更應該持續呵護我們投資本金，讓他持續成長壯大。
詐騙：我今年遭到詐騙了，被詐金額大約是新台幣62899元，不知道你覺得這金額大或小，但不論大小這都是一筆錢，而且這對我來說也超過我一個月的薪水，加上我還是銀行行員，實在讓我感到相當自責，詐騙的方式大致如下：首先我在社交平台上認識，之後牠說牠比較習慣用Line，所以就改在Line上面聊。一開始聊得挺愉快的，之後她數次推薦我投資港股，並分享名牌說可以跟著她操作，第一次有小賺1萬多元，而在第二次時那隻標的反而閃崩跌70%、虧了大約8萬新台幣，一來一往最後被詐騙大約62899元新台幣。關於詐騙這次詐騙事件，我有一些反省可以跟大家分享：
1. 急著加Line或一開始就要加Line：Line是加密的一對一通訊，因此詐騙集團都喜歡透過Line來溝通，因此以後在網路上認識的人，如果一開始或聊幾句就要加Line，那就要特別注意。
2. 不要認為你能識破劇本：詐騙集團牠們的手法真的非常誇張，牠們有很多個從業人員，可以蒐集、構思非常多的劇本、人設以及話術，甚至連照片都能拍給你。以我遭遇的這個詐騙來說，他還發許多生活照片跟影片給我(但估計也是素材的)，當中還有一次是拍兩件衣服的照片要我選，我選完後就再發一張穿上那衣服的自拍照給我，而且都不是AI，真的非常心機，也非常誇張，詐騙集團為了詐騙你，會有非常多的素材照片、影片來建構他的人設跟據本。我覺得除非是你先前就在新聞或其他媒體看到牠們被報導、被公開的詐騙手法，並且你實際遇到相似的手法話術，不然的話你一定會中招，簡單來說「你跟牠聊越久就越容易中招」，你根本很難意識到這是詐騙。
3. 聊著聊著目的就變了：我後來複盤後發現，我之所以會跟牠聊很久，是因為牠前面都沒跟我聊到錢，也沒跟我要錢，就只是聊生活、以及分享日常近況，之後開始談到錢是藉著牠自稱金融碩士的人設，再之後分享他親戚是某國際大銀行的管理職，因此有一些內線可以分享，然後再很自然地要請我一起試試看。我後來反省想到，網路上認識的網友，如果你認識他的目的跟他後來要你做的事情，如果目的主題不同的話，那建議就要視為詐騙，以我的例子來說，一開始的目的是交友，之後變成一起炒股，目的主題改變了，而且還變得跟「錢」有關，那就明顯是詐騙了。
4. 正當平台也能投資詐騙：說到投資詐騙，一般人想到的就是詐騙集團的假平台，你錢入金進去後就再也提領不出來。但我遇到的詐騙是港股仙股投資詐騙，你用得是你平常熟悉的券商平台(元大、國泰、富邦、群益……)，投資的標的也是券商複委託買得到的真實標的，但那些標的都是沒有成交量的冷門標的(或稱)「殭屍股票、仙股」。這些殭屍股、仙股確實最常也被用來做短期炒作，而詐騙集團也確實有能力短期炒作這些沒交易量的股票，但詐騙集團騙你的是漲跌的方向，讓你高買低賣被割韭菜，因此如果網路上認識的找你搞投資，那幾乎就是詐騙。
5. 詐騙手法細節分享：這邊有兩點細節可以跟大家分享：(1)他們會先讓你小贏一次贏得信任，因此有很多人第二次開始加大投資本金，我的話因為還不太相信牠，因此第一次跟第二次下的本金都差不多，但一來一往下來還是虧了有6萬多新台幣。(2)他們在騙你下單的時候，還會裝得很像確實在炒股一樣，會變得強勢要求你聽從牠得只是在幾點幾分下單，還會很急地要求你及時回報你得各種下單資訊，還會要你一直截各種下單圖回報，但我推估這其實只是這騙集團在統計牠們的詐騙業績，或者是拿去擴充詐騙的圖庫素材罷了，而不是真讓你吃內線賺錢。
總結來說，雖然今年資產成長的幅度小於去年，但也讓我藉此機會反省更多事，我相信這些經歷及反省都對我日後資產的成長也幫助，也希望我的經驗能對你有幫助及啟發，最後，祝大家事業順利、投資順心、發大財！！